浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營企業(yè)是浙江的金名片，民營企業(yè)的發(fā)展則離不開金融活水的滋潤灌溉。在“浙江制造”“浙江智造”“浙江創(chuàng)造”等產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級背景下，金融支持民營企業(yè)發(fā)展正成為浙江經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要命題。

　　作為國內(nèi)首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行扛起“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營企業(yè)發(fā)展”的擔(dān)當(dāng)，搭乘科技快車，創(chuàng)新金融服務(wù)，讓金融活水不斷滋潤民營企業(yè)發(fā)展。

　　一以貫之的金融賦能民企

　　回顧浙江經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、民營企業(yè)發(fā)展壯大的歷史軌跡，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)總相伴左右，廣發(fā)銀行便是其中之一。

　　自1997年成立廣發(fā)銀行杭州分行，該行的客戶經(jīng)理們便開始跑市場、走企業(yè)。面對當(dāng)時(shí)還是規(guī)模小、資金鏈緊張、缺乏有效資產(chǎn)抵押的作坊式的民營企業(yè)，廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先提出“動產(chǎn)質(zhì)押”概念，用企業(yè)存貨作為質(zhì)押，為當(dāng)時(shí)的民營企業(yè)提供金融支持，為許多民營企業(yè)提供了發(fā)展的“第一桶金”。

　　“我印象很深，1998年廣發(fā)銀行杭州分行發(fā)放了我個人的第一筆助業(yè)貸款50萬元。也是有了這50萬，加之多年經(jīng)營積累，我們公司開始起步發(fā)展，由小到大，成為如今年產(chǎn)值超100億元的鋁板帶箔企業(yè)�！苯�蘇鼎勝新能源材料股份有限公司創(chuàng)始人、董事長周賢海介紹，自己的創(chuàng)業(yè)史是從廣發(fā)銀行的50萬開始。

　　第一桶金后，又有了第二桶、第三桶……“1999年，公司擴(kuò)大經(jīng)營廣發(fā)在個貸基礎(chǔ)上追加了公司貸款；2007年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響較大，但廣發(fā)對公司的授信額度有增無減；2013年，公司研發(fā)全新產(chǎn)品，廣發(fā)將授信額度增加至2億元人民幣；2018年，廣發(fā)見證了公司的上市，那年也是廣發(fā)支持公司發(fā)展第20個年頭�！敝苜t海說。

　　這得益于廣發(fā)銀行杭州分行對中央及浙江省委省政府支持民營經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署要求的積極響應(yīng)。根據(jù)總行發(fā)布的“民營金融快車”一體化服務(wù)體系，該行從特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費(fèi)率優(yōu)惠以及增值服務(wù)五個方面，為浙江民營企業(yè)量身定制一站式綜合金融服務(wù)。

　　同時(shí)，以高端制造業(yè)、民生消費(fèi)等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，通過同業(yè)投資非標(biāo)業(yè)務(wù)，為民營企業(yè)承銷債務(wù)融資工具等方式，有力支持了本地民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)的發(fā)展。

 從占比來看，民營企業(yè)貸款余額占全部公司貸款余額的六成，民營企業(yè)客戶數(shù)占對公客戶總數(shù)近九成。

　　創(chuàng)新服務(wù) 用科技解困民企

　　浙江是科技創(chuàng)新的沃土，廣發(fā)銀行杭州分行順勢而為，創(chuàng)新發(fā)展科技金融，定制化、針對性地解決創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)面臨的金融難題。

　　在杭州華星現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園百世集團(tuán)的數(shù)字監(jiān)控屏幕上，由物流、網(wǎng)點(diǎn)、渠道、客戶構(gòu)成的流動線條閃爍在中國地圖的每一個角落。

　　“百世集團(tuán)全球布局和物流網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了我們要有許多站點(diǎn)，如果每家站點(diǎn)都開立一個賬戶，開戶成本高、賬務(wù)管理復(fù)雜、資金分散、時(shí)效低、風(fēng)險(xiǎn)高都是當(dāng)時(shí)我們要面臨的問題。”百世集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

　　針對百世集團(tuán)的金融痛點(diǎn)，廣發(fā)銀行杭州分行依托科技金融系統(tǒng)，為企業(yè)量身定制了金融產(chǎn)品。

　　“我行利用廣發(fā)極智現(xiàn)金管理系統(tǒng)幫助企業(yè)解決繁雜的賬務(wù)問題。此外，通過安裝現(xiàn)金管理系統(tǒng)，開通多級賬簿、委貸資金池、電子匯票、銀企直聯(lián)，開立離岸賬戶、基本賬戶、資本金賬戶，為客戶提供綜合金融服務(wù)方案，解決了包括收款清分繁瑣，手工劃撥資金，資金集中管理，站點(diǎn)資金跨行調(diào)撥等一系列的痛點(diǎn)和難點(diǎn)�！睆V發(fā)銀行杭州分行交易銀行部總經(jīng)理蔡冰說。目前，百世通過廣發(fā)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，年結(jié)算量近千億元。

　　通過梳理科技助力百世的產(chǎn)品特色，廣發(fā)銀行杭州分行總結(jié)出了一套服務(wù)在線供應(yīng)鏈企業(yè)的“廣發(fā)經(jīng)驗(yàn)”。借助電子渠道，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的全流程在線操作，核心廠商、上下游客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀、在線貿(mào)融通等電子渠道，可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)出賬、資金流轉(zhuǎn)、物流信息交互等操作，大大提高業(yè)務(wù)操作效率和銀行風(fēng)控能力。

　　為持續(xù)加大科技金融投入，廣發(fā)銀行于2017年推出E秒系列產(chǎn)品，借助科技力量，將傳統(tǒng)的線下票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與電子渠道和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)票據(jù)在線貼現(xiàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　“‘E秒貼’的‘E’體現(xiàn)在兩個方面，一是企業(yè)可享受票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程在線操作，在線提交、在線受理、在線放款，企業(yè)可以隨時(shí)申請，全程無紙化，流程簡單方便。二是貼現(xiàn)資金秒級到賬，企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)渠道提交貼現(xiàn)申請后，貼現(xiàn)資金瞬時(shí)到賬，給企業(yè)帶來極速體驗(yàn)。”廣發(fā)銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　定制專案用信貸“增氧”小微

　　規(guī)�；�的民營企業(yè)需要科技金融服務(wù)解決痛點(diǎn)，大量的小微企業(yè)同樣需要適合的金融服務(wù)支持。

　　據(jù)廣發(fā)銀行公司銀行部副總經(jīng)理金曄介紹，今年，廣發(fā)銀行在“政采貸”“電商貸”“政銀通”等信用類授信產(chǎn)品、“快融通”等抵押類授信產(chǎn)品、“法人房產(chǎn)按揭”等貸款分期償還授信產(chǎn)品等小微企業(yè)授信產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，推出“科信貸”特色信貸產(chǎn)品，對全國科技型中小企業(yè)或政府科技部門認(rèn)定的科技型企業(yè)高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)提供特色信用貸款�！啊�科信貸’在總部試點(diǎn)后將在杭州等地率先推廣，最終覆蓋全國�！苯饡险f。

　　同時(shí)，廣發(fā)銀行還大力推進(jìn)數(shù)據(jù)模型化產(chǎn)品，以征信、結(jié)算、稅務(wù)等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，開發(fā)了采用“線上模型客戶篩選+線下營銷審批作業(yè)”模式的“企業(yè)通”、“稅銀通”等產(chǎn)品。其中“稅銀通2.0”由系統(tǒng)根據(jù)模型規(guī)則，從稅務(wù)、工商、人行征信、司法等多維度對借款申請人精準(zhǔn)畫像，自動完成授信調(diào)查、評級、審批等信貸業(yè)務(wù)流程。

　　不僅如此，為更好滿足各地區(qū)小微企業(yè)的授信需求，廣發(fā)銀行努力研發(fā)適合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)主特色需求的信貸專案定制服務(wù)。

　　“目前，我們已經(jīng)制訂并下發(fā)了杭州、溫州、嘉興、臺州、義烏等地的個人經(jīng)營貸款專案。同時(shí)，批量滿足小微企業(yè)資金需求的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)‘鏈?zhǔn)揭住�產(chǎn)品項(xiàng)目也已上線，該項(xiàng)目通過方案優(yōu)化、批量、線上化操作等措施，能夠滿足企業(yè)上下游中的個體工商戶及小微企業(yè)主的資金需求。”廣發(fā)銀行杭州分行零售銀行部負(fù)責(zé)人介紹。

　　此外，廣發(fā)銀行杭州分行針對小微業(yè)主推出的“抵押易”個人經(jīng)營類產(chǎn)品，在抵押物準(zhǔn)入要求、抵押率、額度年審及還款方式等方面進(jìn)行了優(yōu)化，進(jìn)一步擴(kuò)大了小微企業(yè)的準(zhǔn)許面，簡化了流程，大幅降低小微貸款融資成本。