資產(chǎn)配置

以資產(chǎn)配置為核心，了解投資目標(biāo)、客戶資產(chǎn)狀況以及客戶生命周期、投資期限及風(fēng)險(xiǎn)承受能力為客戶制定中長(zhǎng)期投資策略，在風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)間取得平衡是成功投資關(guān)鍵因素。多元化投資組合可以發(fā)掘不同資產(chǎn)報(bào)酬潛力，各種研究已經(jīng)表明，資產(chǎn)配置是決定投資組合長(zhǎng)期報(bào)酬變化的最主要因素。

1、資產(chǎn)配置服務(wù)：是“廣發(fā)財(cái)富管理”品牌的重要服務(wù)內(nèi)容及品牌支撐。理財(cái)人員可通過向客戶介紹全行統(tǒng)一的資產(chǎn)配置方法及規(guī)則，向客戶提供資產(chǎn)配置建議。

2、短線資產(chǎn)：主要滿足高流動(dòng)性的需求，通常是期限一年期以內(nèi)的資產(chǎn)。

3、中線資產(chǎn)：是通過較長(zhǎng)的投資期限達(dá)到資產(chǎn)的保值增值，一般來說是指1-3年的期限。

4、長(zhǎng)線資產(chǎn)：超過3年以上的期限，當(dāng)中包含了投資、儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)，一些保障計(jì)劃如人壽醫(yī)療、子女教育、退休安排和遺產(chǎn)傳承等等。

5、短線資產(chǎn)目標(biāo)：在不同的人生階段，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受和資產(chǎn)狀況都不一樣，對(duì)資金流動(dòng)性的需求也有不同。短線資產(chǎn)主要用于滿足家庭日常開銷和支付意料之外的大額開銷，要求較高的流動(dòng)性，合理的標(biāo)準(zhǔn)為3-6個(gè)月的家庭月支出。短線資產(chǎn)的配置金額應(yīng)以3-6個(gè)月的家庭月支出為參考下限�？紤]到客戶流動(dòng)性偏好不同等因素影響，最終以客戶選擇為準(zhǔn)。

6、中線資產(chǎn)目標(biāo)：中線資產(chǎn)配置主要是通過有效的資產(chǎn)管理使資產(chǎn)保值增值，客戶將用于滿足短期流動(dòng)性和長(zhǎng)線投資與保險(xiǎn)規(guī)劃等項(xiàng)目扣除后的資產(chǎn)，可進(jìn)行中線資產(chǎn)配置。中線資產(chǎn)配置可通過投資組合來達(dá)到資產(chǎn)增值的目標(biāo)。不同類型客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，目前我行客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性分為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型和激進(jìn)型五類。每種類型的客戶在各類資產(chǎn)配置的比例也有區(qū)別。一般來說，資產(chǎn)可以劃分為四類如現(xiàn)金類、債券類、混合類和股票類，而每一類資產(chǎn)在不同經(jīng)濟(jì)周期表現(xiàn)也不一樣。因此，不同類型資產(chǎn)可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)和降低整體投資組合波動(dòng)。

7、長(zhǎng)線資產(chǎn)目標(biāo)：長(zhǎng)線資產(chǎn)配置含一些較長(zhǎng)年期（3年以上）的投資、儲(chǔ)蓄和保障計(jì)劃。每一個(gè)客戶都需要制定長(zhǎng)期、持續(xù)、合理的保障計(jì)劃以降低各種突發(fā)事件對(duì)于個(gè)人和家庭的沖擊。一般來說，單身期需要累積財(cái)富和意外保障。家庭組成和成長(zhǎng)期對(duì)人壽、醫(yī)療、子女教育的需求不可或缺。進(jìn)入家庭成熟和退休階段，退休保障和遺產(chǎn)轉(zhuǎn)承計(jì)劃較重要。